Lakásbiztosítás értéktárgyakra: hogyan védd a nagyobb értékű vagyontárgyaidat?

A lakásbiztosítás célja, hogy megvédje az otthonod és a benne található tárgyakat a váratlan károktól.

De mi a helyzet akkor, ha a lakásban nagyobb értékű tárgyakat tartasz, például műszaki eszközöket, ékszereket, műtárgyakat, gyűjteményeket, luxusórákat? Erre mindig kell figyelni egy népszerű lakásbiztosító szerint.

Mire terjed ki alapvetően a lakásbiztosítás?

A lakásbiztosítás fedezi:

• a lakóingatlan elemeiben bekövetkező károkat (falak, tető, burkolatok stb.)
• a háztartási ingóságok sérülését, lopását vagy megsemmisülését
• elemi károk okozta veszteséget (tűz, vihar, vízkár)
• bizonyos vandalizmussal vagy betöréssel kapcsolatos károkat

Azonban az „ingóság” kategórián belül léteznek értékhatárok és korlátozások. A biztosítók legtöbbször csak meghatározott összeghatárig térítenek, függetlenül attól, hogy az adott tárgy ennél jóval többet ér.

Hogyan kezeli a lakásbiztosítás a nagyobb értékű vagyontárgyakat?

A legtöbb lakásbiztosítás 2 nagy csoportba sorolja az ingóságokat:

1. Általános ingóságok

Idetartoznak a bútorok, háztartási gépek, ruházat, kisebb elektronikai eszközök.

Ezekre az alapbiztosítás általában teljesen térít, de korlátozott értékhatárig.

2. Nagyobb értékű ingóságok (kiemelt vagyontárgyak)

Idesorolhatók az ékszerek, arany és más nemesfémek, műtárgyak, festmények, gyűjtemények, prémium órák, high-end elektronikai eszközök, értékes antik tárgyak.

Ezeknél a biztosítók külön értékhatárt alkalmaznak, gyakran külön kiegészítő biztosítást kérnek, de igazolást is kérhetnek a tárgy értékéről (számla, értékbecslés), valamint szigorúbb tárolási feltételeket írhatnak elő.

Vagyis az értékes vagyontárgyak nem automatikusan biztosítottak teljes értékükön.

Mikor nem elegendő az alap lakásbiztosítás?

A biztosítók általában korlátozzák a térítést, ha:

• a tárgy értéke meghalad egy bizonyos összeget (például 100–300 ezer Ft-ot tárgyanként)
• a lakásban tartott ékszerek vagy készpénz összértéke túl magas
• a műtárgyak keletkezési értéke nem igazolt
• a tárgy védelem nélkül, szabadon hozzáférhető helyen volt

Ez azt jelenti, hogy akár milliós értékű tárgyaid esetén is csak néhány tízezer vagy százezer Ft-os térítést kapsz, ha nem gondoskodsz külön védelemről.

Hogyan védd megfelelően az értékes vagyontárgyaidat?

Külön értéktárgy-biztosítás kötése

Ez a leggyakoribb megoldás, ami külön fedezetet ad az ékszerekre, műtárgyakra, prémium technológiára, gyűjteményekre, luxusórákra.

Előnye, hogy a biztosítás teljesen, a tárgy valós értékét védi, nemcsak az alaplimitig.

Ingóság-bővítő kiegészítők

A lakásbiztosítás kiegészíthető magasabb térítési limitekkel betörés, tűz- és vízkár esetén, vandalizmus során bekövetkező károkra, ideiglenes lakásban tartott tárgyakra.

Ez különösen hasznos, ha a vagyontárgyak nagy része mobil jellegű (pl. laptop, kamera).

Értékbecslés készítése

A biztosító sokszor kéri a szakértői véleményt, eredeti számlát, fotódokumentációt, a tulajdonosi nyilatkozat benyújtását.

Ezzel biztosíthatod, hogy a kártérítés pontosan a tárgy valódi értékét kövesse.

Biztonsági előírások betartása

A nagyon értékes tárgyak biztosításának feltétele lehet a zárható vitrin, széf, riasztórendszer, kamerás megfigyelés, mechanikai védelem.

Ha ezek nem teljesülnek, a biztosító megtagadhatja a kártérítést.

Tárgyankénti nyilvántartás vezetése

Készíts listát a lakásban található értéktárgyakról! Jegyezd fel a pontos nevét, vásárlási értékét, gyártási számot, fotót, dokumentumokat.

Ez sokat segít egy esetleges kárbejelentés során.

Mikor érdemes mindenképp külön védeni az ilyen tárgyakat?

• ha milliós értékű ékszereket vagy órákat tartasz otthon
• ha műtárgyaid, festményeid vannak
• ha nagyon drága technikai eszközöket birtokolsz (pl. gaming PC, profi fotós felszerelés)
• ha gyűjteményt tartasz otthon (érme, bélyeg, ritkaságok)
• ha gyakran visznek be ilyen tárgyakat szakemberek, vendégek, szolgáltatók a lakásba
• ha időnként más helyre is magaddal viszed az értékeidet

Ezekben az esetekben az alaplakásbiztosítás szinte biztosan kevés lesz.

Tartsd ezért szem előtt, hogy az értékes tárgyak mindig külön figyelmet igényelnek!